고금리 대출은 많은 사람들이 고민하는 문제입니다. 고금리 대출을 받으면 원금보다 이자가 더 많이 나가기 때문에 상환하기 어렵고, 신용평점에도 악영향을 미칩니다. 고금리로인해 매월 이자납입이 빠듯하신 분들은 1금융권 대환대출을 통해 최대한 부채의 건 수를 줄이고, 월 납입이자를 낮추는게 신용도도 옮기고 연체 가능성도 낮출 수 있습니다.
2금융권 이상의 고금리를 사용중이신 분들은 아래에서 먼저 대환대출의 신청 내용을 확인 해 보시길 바랍니다.
대출을 받기전에 꼭 확인해야 하는부분이 바로 나에게 맞는 대출 상품인지 확인하고 진행해야 불필요한 신용조회가 발생하지 않습니다. 아래 버튼을 통해 직장인, 무직자, 연령대별, 신용점수별 등 상황에 맞는 리스트에서 나의 신용도에 영향가지 않는 올바른 대출을 받으실 수 있습니다.
또한 꼭 대출을 한번이라도 고민하신다면 최근 페이스북, 인스타그램 등과 같은 곳에서 동영상광고, 대출후기 인터뷰 등 다양한 방식 광고를 보신적이 있으실 겁니다. 하지만 대부분이 다 불법적으로 이루어진다고 합니다.
대환대출을 고려중이신 분들은 아래를 클릭하셔서 대표적인 통대환 사기유형을 꼭 확인하셔서 피해보지 않으시길 바랍니다.
이번 글에서는 그래서 고금리 대출을 어떻게 상환하고, 신용평점을 회복할 수 있는지 알아보겠습니다.
고금리 대출 상환 방법은 크게 3가지 입니다.
- 저금리 대환 프로그램 이용하기
- 신용카드 사용 및 관리하기
- 비금융 성실납부 정보 제공하기
1. 저금리 대환 프로그램 이용하기
저금리 대환 프로그램이란 정부가 지원하는 제도로, 금리 7% 이상의 사업자대출을 낮은 금리의 대출로 바꿔주는 것입니다. 저금리 대환대출을 받아 고금리 기존대출을 상환하는 방식인데요. 2023년 3월부터 확대 시행되어 전체 개인사업자와 법인 소기업 사장님들이 신청할 수 있습니다.
저금리 대환 프로그램의 장점은 다음과 같습니다.
대출 한도 및 상환구조
대환 한도가 2배로 확대되었으며, 상환 구조와 만기가 개선되었습니다. 대출이 10년 만기로 바뀌었고, 상환 구조도 3년 거치 후 7년 분할 상환으로 변경되었습니다. 또한, 중도상환 수수료도 전액 면제됩니다.
보증료
연 1%인 보증료는 최초 3년간 0.7%로 인하되고, 최초 대출 시점에 보증료를 전액 납부할 경우 납부 금액의 15%를 할인받을 수 있습니다.
저금리 대환 프로그램신청 방법
은행 모바일앱을 통해 신청하실 수 있습니다.
신청 전에 아래 서류를 준비해주세요.
- 사업자등록증명원
- 주민등록표등본 (대표자 등)
- 부가가치세과세표준증명원 (면세사업자수입금액증명원)
- 국세, 지방세 납세증명서
- (법인기업) 법인등기사항전부증명서, 주주명부, 재무제표 (2개년)
- 임대차계약서 사본 등
지원대상 확인 및 문의 사항은 신용보증기금 홈페이지를 통해 문의해주세요.
2. 신용카드 사용 및 관리하기
신용카드는 신용거래의 대표적인 수단입니다. 신용카드를 지속적으로 이용한 실적은 신용평가에 긍정적으로 작용하지만, 습관적 할부 이용이나 빈번한 카드대출 등은 부정적 영향을 미칩니다. 그래서 신용카드 사용 및 관리에 주의해야 합니다.
신용카드 사용 및 관리의 팁은 다음과 같습니다.
- 카드한도의 10~15% 정도로 사용하고, 일시불 위주로 결제하세요. 카드한도를 초과하거나 과도하게 사용하면 신용평점이 하락할 수 있습니다. 할부는 타인의 돈을 빌려 쓰는 것이기 때문에 신중하게 결정하세요.
- 결제일까지 기다리지 말고 선결제 하세요. 선결제는 카드사에게 미리 상환의 의사를 표시하는 것이기 때문에 신용평점에 긍정적으로 반영됩니다. 선결제는 카드사 홈페이지나 앱에서 간단하게 할 수 있습니다.
- 현금서비스, 카드론은 사용하지 말세요. 현금서비스와 카드론은 고금리 대출로 분류되기 때문에 신용평점에 악영향을 미칩니다. 만약 현금이 필요하다면 저금리 대환 프로그램을 이용하거나 1금융권에서 대출을 받으세요.
3. 비금융 성실납부 정보 제공하기
신용거래 실적이 없더라도 '비금융 성실납부 정보’로 신용평점을 올릴 수 있습니다. 비금융 성실납부 정보란 국민연금이나 건강보험, 통신요금, 아파트관리비 등의 납부내역을 말합니다. 이러한 정보를 개인신용평가사에 제출할 경우 신용평점에 긍정적 요인으로 반영됩니다.
비금융 성실납부 정보 제공하는 방법
KCB 홈페이지에서 ‘비금융 성실납부 정보 제공’ 서비스를 이용하세요. 서류를 스캔하거나 사진으로 찍어 업로드하면 됩니다.
제공할 수 있는 서류는 다음과 같습니다.
- 국민연금 납부내역서
- 건강보험 납부내역서
- 통신요금 납부내역서
- 아파트관리비 납부내역서
- 전기요금 납부내역서
- 가스요금 납부내역서
- 수도요금 납부내역서
비금융 성실납부 정보 활용기간은 통산 제출 후 최대 1년입니다. 이 기간이 지나면 다시 신용평점이 깎일 수 있으니 주기적으로 제출해주세요.
마치며
고금리 대출 상환 방법에 대해 알아보았습니다. 고금리 대출은 상환하기 어렵고, 신용평점에도 악영향을 미치기 때문에 저금리 대환 프로그램을 이용하면 이자 부담을 줄이고, 신용평점을 개선할 수 있습니다. 저금리 대환 프로그램은 정부가 지원하는 제도이기 때문에 신청 조건과 절차가 엄격할 수 있습니다.
그러나 이를 통해 고금리 대출의 악순환을 탈출할 수 있다면, 장기적으로 보면 매우 유리한 선택이라고 할 수 있습니다.