대출은 필요할땐 달콤한 과일처럼 우리에게 다가오지만, 매월 빠져나가는 대출이자가 쌓이며 채무능력 이상의 추가 대출을 받게 될 경우 연체와 같은 독으로 다가오게 됩니다. 이렇게 연체의 늪에 빠지게 된다면 신용등급 하락은 물론이고 행여 상환을 하게 되더라도 연체이력으로 인해 추후 금융권 대출 가능성이 매우낮아지게 됩니다.
만약 현재 채무가 많아 연체가 예상되거나 연체중인 분들은
아래에서 먼저 채무조정 상담을 받아보시는걸 추천드립니다.
(신용회복위원회)
이 제도는 연체 30일 이하인 채무자들에게 채무 상환 조건을 완화하고, 이자를 감면하고, 신용등급을 보호하는 등의 혜택을 제공합니다. 이번 글에서는 신속채무조정 특례 제도의 개념, 장점, 신청 방법, 주의 사항 등에 대해 자세히 설명해 드리겠습니다.
신속채무조정 특례 제도란?
신속채무조정 특례 제도는 2020년 11월부터 시행된 채무자 보호를 위한 정부의 정책입니다. 이 제도는 코로나19로 인해 소득이 감소하거나 일시적인 자금 부족으로 인해 채무를 갚기 어려운 사람들을 돕기 위해 마련된 것입니다. 이 제도를 이용하면 채무자는 채권자와 협의하여 채무 상환 조건을 완화하거나, 일부 이자를 감면받거나, 신용등급을 보호받을 수 있습니다.
신속채무조정 특례 제도의 장점은?
신속채무조정 특례 제도를 이용하면 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 채무 상환 조건을 완화할 수 있습니다. 채무자는 채권자와 협의하여 원금, 이자, 상환 기간 등을 조정할 수 있습니다. 예를 들어, 원금을 할인받거나, 이자율을 낮추거나, 상환 기간을 연장하거나, 유예 기간을 부여받을 수 있습니다.
- 일부 이자를 감면받을 수 있습니다. 채무자는 채권자의 동의 하에 최대 50%까지 이자를 감면받을 수 있습니다. 이자 감면은 채무 상환 조건의 완화와 병행할 수 있습니다.
- 신용등급을 보호받을 수 있습니다. 채무자는 신속채무조정 특례 제도를 신청하면, 신용정보원에서는 채무자의 신용등급을 하향 조정하지 않습니다. 또한, 채무 상환 조건의 완화나 이자 감면 등의 내용은 신용정보에 반영되지 않습니다. 즉, 채무자는 신속채무조정 특례 제도를 이용하더라도 신용등급이 떨어지거나, 신용정보에 부정적인 기록이 남지 않습니다.
신속채무조정 특례 제도를 신청하려면?
신속채무조정 특례 제도를 신청은 아래의 신청하기 버튼을 통해 신청하실 수 있습니다.
- 신속채무조정 특례 제도를 신청할 수 있는지 확인합니다. 이 제도는 연체 30일 이하인 채무자에게만 적용되므로, 채무자는 자신의 채무 상태를 파악해야 합니다. 채무 상태는 신용정보원의 홈페이지나 전화로 확인할 수 있습니다.
- 채권자와 협의합니다. 채무자는 채권자와 연락하여 신속채무조정 특례 제도를 신청하고, 채무 상환 조건의 완화나 이자 감면 등의 내용을 협의합니다. 채권자는 채무자의 신청을 거절할 수 없으며, 협의를 거부하거나 지연하면 법적으로 처벌될 수 있습니다.
- 협의 결과를 신용정보원에 제출합니다. 채무자와 채권자가 협의를 마치면, 협의 결과를 증명하는 서류를 신용정보원에 제출해야 합니다. 서류는 신용정보원의 홈페이지나 우편으로 제출할 수 있습니다. 서류를 제출하면, 신용정보원은 채무자의 신용등급을 보호하고, 협의 내용을 신용정보에 반영하지 않습니다.
신속채무조정 특례 제도를 이용할 때 주의할 점은?
신속채무조정 특례 제도를 이용할 때 주의할 점은 다음과 같습니다.
- 신속채무조정 특례 제도는 연체 30일 이하인 채무자에게만 적용됩니다. 연체 30일을 초과하면, 이 제도를 이용할 수 없으므로, 채무자는 신속하게 신청해야 합니다.
- 신속채무조정 특례 제도는 채무 상환 조건의 완화나 이자 감면 등의 혜택을 제공하지만, 채무를 면제해주는 것은 아닙니다. 채무자는 협의된 채무 상환 조건에 따라 채무를 정상적으로 갚아야 합니다. 만약 채무를 갚지 못하면, 신용등급이 하락하고, 신용정보에 부정적인 기록이 남을 수 있습니다.
- 신속채무조정 특례 제도는 채무자와 채권자 사이의 자발적인 협의에 의해 이루어집니다. 채무자는 채권자와의 협의 과정에서 자신의 권리와 의무를 잘 파악하고, 합리적인 조건을 요구해야 합니다. 채권자는 채무자의 신청을 거절할 수 없지만, 채무자가 너무 과도한 조건을 요구하면, 협의가 원활하게 진행되지 않을 수 있습니다.
- 신속채무조정 특례 제도는 채무자의 신용등급을 보호하지만, 채무자의 신용정보를 완전히 삭제해주는 것은 아닙니다. 채무자는 신속채무조정 특례 제도를 신청하기 전에 자신의 신용정보에 어떤 내용이 기록되어 있는지 확인해야 합니다. 신용정보에는 채무자의 채무 상태, 연체 횟수, 연체 기간, 연체 금액 등이 기록됩니다. 이러한 정보는 신속채무조정 특례 제도를 신청하더라도 삭제되지 않으므로, 채무자는 신용정보를 개선하기 위해 노력해야 합니다.