현금이 급하게 필요할 때, 신용카드를 이용한 단기카드대출 현금서비스가 유용하게 쓰이곤 합니다. 하지만 이 서비스는 신용등급에 매우 부정적인 영향을 준다는 사실, 알고 계셨나요?
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오늘은 단기카드대출 현금서비스가 신용등급에 어떤 영향을 주는지, 그리고 신용등급 하락을 막기 위해 어떻게 해야 하는지 알아보겠습니다.
단기카드대출 현금서비스란?
단기카드대출 현금서비스는 신용카드사에서 제공하는 대출 서비스입니다.
카드사에서 미리 지정한 한도 내에서 원하는 만큼 현금을 즉시 뽑아 쓸 수 있기 때문에 편리한 장점이 있습니다.
하지만 이 서비스는 대출일로부터 신용카드 결제일까지 즉시 갚아야 하는 단기간 소액 대출이기 때문에 이자율이 높고, 신용등급에도 좋지 않은 영향을 미칩니다.
단기카드대출 현금서비스가 신용등급에 미치는 영향은?
단기카드대출 현금서비스를 이용하면 신용등급이 떨어지는 이유는 두 가지입니다.
첫째, 신규 대출 건수가 증가한다는 점입니다. 신용평가기관은 단기카드대출 현금서비스를 새로운 대출로 인식하고, 대출 건수가 많아질수록 신용위험이 높다고 판단하여 신용점수를 하락시킵니다.
둘째, 고위험 대출로 분류된다는 점입니다. 신용평가기관은 단기카드대출 현금서비스를 고위험 대출로 분류하고, 저위험 대출에 비해 상대적으로 신용점수에 더 큰 부정적 영향을 줍니다. 특히, 6개월 이내 3회 이상 사용하면 신용점수를 더욱 하락시키기 때문에 주의해야 합니다.
신용등급 회복 방법
단기카드대출 현금서비스를 사용했다고 해서 무조건 신용등급이 급락하는 것은 아닙니다. 만약 당일 상환을 한다면 신용등급은 바로 회복된다고 보면 됩니다. 따라서 현금서비스를 사용한 후 가능한 빨리 상환하는 것이 좋습니다.
또한, 현금서비스를 이용할 때는 주어진 한도의 40% 이내로 사용하고, 연 1~2회 이내로 제한하는 것이 신용등급 하락을 최소화할 수 있습니다. 반면에, 현금서비스를 이용하면서 연체가 발생하는 것은 절대 피해야 합니다.
10만원 이상 금액을 5일 이상 연체하면 신용정보시스템에 기록되고, 이 연체 기록은 3~5년 동안 보존되기 때문에 신용등급 회복에 매우 방해가 됩니다.
단기카드대출 현금서비스 대신 이용할 수 있는 대안은?
단기카드대출 현금서비스는 신용등급에 좋지 않은 영향을 주기 때문에, 다른 대출 이용이 가능하다면 사용하지 않는 것이 좋습니다. 만약 1년 이내에 전세 대출이나 주택자금대출 등 목돈을 빌려야 하는 경우에는 현금서비스 사용을 절대 금지해야 합니다. 현금서비스 이용 기록은 은행에서 부정적으로 보는 요소이기 때문에, 대출 한도가 적게 나오거나 금리가 높아지거나 심지어 대출 부결이 될 수 있습니다.
그렇다면 현금이 급하게 필요할 때, 단기카드대출 현금서비스 대신 이용할 수 있는 대안은 무엇이 있을까요? 다음과 같은 방법들을 고려해 볼 수 있습니다.
- 신용카드 청구할인 : 신용카드 결제일 전에 카드사에 문의하여 청구할인을 신청하면, 결제금액의 일부를 할인받을 수 있습니다. 이 방법은 신용등급에 영향을 주지 않으며, 이자율도 낮습니다.
- 신용카드 체크카드 결제 : 신용카드 결제일에 체크카드로 결제하면, 현금서비스를 이용하지 않고도 현금을 사용할 수 있습니다. 이 방법은 신용등급에 영향을 주지 않으며, 이자도 발생하지 않습니다.
- 은행 소액 신용대출 : 은행에서 소액 신용대출을 받으면, 현금서비스보다 이자율이 낮고, 신용등급에도 덜 영향을 줍니다. 단, 신용등급이 양호해야 하며, 신청 절차가 복잡할 수 있습니다.
결론
현금서비스는 신용카드사에서 제공하는 편리한 대출 서비스이지만, 이자율이 높고, 신규 대출 건수가 증가하며, 고위험 대출로 분류되기 때문에 신용등급에 매우 부정적인 영향을 줍니다. 따라서 현금서비스를 이용할 때는 다음과 같은 점들을 꼭 지켜주셔야 합니다.
- 가능한 빨리 상환하기
- 주어진 한도의 40% 이내로 사용하기
- 연 1~2회 이내로 제한하기
- 연체는 절대 피하기
- 목돈 대출 계획이 있다면 사용하지 않기
현금서비스 대신 이용할 수 있는 대안으로는 신용카드 청구할인, 신용카드 체크카드 결제, 은행 소액 신용대출 등이 있습니다. 이들은 현금서비스보다 신용등급에 덜 영향을 주고, 이자율도 낮습니다. 현금이 급하게 필요할 때, 현금서비스를 이용하기 전에 다른 방법들을 먼저 고려해 보시길 바랍니다.
마치며
현금서비스는 신용등급에 좋지 않은 영향을 주기 때문에, 신중하게 사용하시고, 신용등급 관리에도 노력하시길 바랍니다. 감사합니다.