50년 만기 주택담보대출 자격요건 및 장단점 총정리

 

오늘은 최근 가계대출 증가세의 요인으로 지목받고 있는 50년 만기 초장기 주택담보대출에 대해 알아보겠습니다. 이 상품은 원리금을 50년에 걸쳐 상환할 수 있는 대출 상품으로, 지난 1월 수협은행이 선보인 뒤 5대 은행은 7월 이후부터 출시했습니다. 이번 글에서는 이 상품의 장점과 단점, 그리고 신청 시 주의할 점을 살펴보겠습니다.

 

 

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50년 만기 주택담보대출의 장점

 

50년 만기 주택담보대출의 가장 큰 장점은 총부채원리금상환비율(DSR) 규제를 우회할 수 있다는 점입니다. DSR 규제란 1년 단위로 소득 대비 원리금 감당 능력을 보는 규제로, DSR이 높을수록 대출 한도가 낮아집니다. 하지만 50년 만기 주택담보대출은 월 상환액이 낮아지므로 DSR이 낮아지고, 따라서 대출 한도가 늘어납니다.  또한, 50년 만기 주택담보대출은 금리가 낮다는 장점도 있습니다. 현재 5대 은행의 평균 금리는 연 2.6% 정도로, 일반적인 중장기 주택담보대출보다 낮습니다. 이는 은행들이 장기간 고객을 유치하고자 하기 때문입니다.

 

이러한 50년 만기 주택담보대출의 상환계획을 아래와 같이 미리 계산 해 볼 수 있습니다.

 

 

50년 만기 주택담보대출의 단점

 

그러나, 50년 만기 주택담보대출에도 단점이 없는 것은 아닙니다. 가장 큰 단점은 전체 상환액이 많아진다는 점입니다. 월 상환액이 낮아지면 전체 상환 기간이 길어지고, 그만큼 이자가 많이 발생합니다. 예를 들어, 대출금액이 5억원, 금리가 연 2.6%인 경우, 20년 만기 대출의 경우 전체 상환액은 약 7억원입니다. 하지만 50년 만기 대출의 경우 전체 상환액은 약 11억원으로 증가합니다.

 

또한, 50년 만기 주택담보대출은 만기 연장이 불가능하다는 점도 단점입니다. 일반적인 주택담보대출은 만기가 다가오면 연장 신청을 할 수 있습니다. 하지만 50년 만기 대출은 이미 최장기간인 만큼 연장이 불가능합니다. 따라서, 만기가 다가오면 한번에 대출금을 갚아야 하므로, 재산을 처분하거나 다른 대출을 받아야 할 수 있습니다.

 

 

50년 만기 주택담보대출 신청 시 주의할 점

 

50년 만기 주택담보대출을 신청하려면 몇 가지 주의할 점이 있습니다.

 

대출 조건이 엄격하다

 

이 상품은 은행들이 장기간 고객을 유치하고자 하기 때문에, 신용도가 높고 소득이 안정적인 고객에게만 제공됩니다. 따라서, 신용등급이 낮거나 소득이 불안정한 경우에는 신청이 어려울 수 있습니다.

 

대출 한도가 낮다

 

 

 

 

 

 

 

이 상품은 DSR 규제를 우회할 수 있지만, 다른 규제는 적용됩니다. 대출금액이 매매가의 40%를 넘을 수 없고, 최대 5억원까지만 가능합니다. 따라서, 고가의 주택을 구입하려는 경우에는 부족할 수 있습니다.

 

대출 상환 계획을 세우는 것이 중요하다

 

이 상품은 장기간에 걸쳐 원리금을 상환해야 하므로, 대출 상환 계획을 잘 세워야 합니다. 중도상환이 가능한지, 금리 변동에 대비할 수 있는지, 만기 전에 재산을 처분할 수 있는지 등을 고려해야 합니다.

 

 

 

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