CSS와 CB의 차이점 및 신용 점수를 높이는 방법

은행에서 대출을 받거나 카드를 발급받을 때, 신용 점수가 중요한 역할을 합니다. 신용 점수는 CSS와 CB로 나뉘는데, 이 둘은 어떻게 다른 것일까요?

CSS는 은행 내부에서만 사용하는 등급이고, CB는 신용 정보 기관에서 제공하는 점수입니다. 이 두 가지 점수는 신용 상태를 평가하는 기준과 방법이 다르기 때문에, 같은 사람이라도 CSS와 CB가 다를 수 있습니다. 그렇다면, CSS와 CB의 차이점을 알고, 신용 점수를 높이기 위해 어떤 것을 주의해야 할까요?

 

대출때문에 신용점수를 한번이라도 고민하신다면 최근 페이스북, 인스타그램 등과 같은 곳에서 동영상광고, 대출후기 인터뷰 등 다양한 방식 광고를 보신적이 있으실 겁니다. 하지만 대부분이 다 불법적으로 이루어진다고 합니다.

 

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이번 글에서는 CSS와 CB의 차이점과 신용 점수에 영향을 미치는 요소, 그리고 신용 점수를 개선하는 방법에 대해 알아보겠습니다.

CSS와 CB의 차이점

CSS는 Credit Scoring System의 약자로, 은행이나 금융 기관에서 자체적으로 만든 신용 평가 체계입니다. CSS는 은행이나 금융 기관이 고객의 신용 상태를 파악하기 위해 사용하는 내부 등급이기 때문에, 다른 은행이나 금융 기관에서는 인정되지 않습니다.

CSS

고객의 대출 이력, 카드 사용 이력, 수입, 재산, 직업, 학력 등 다양한 정보를 종합적으로 고려하여 등급을 매깁니다. CSS는 1등급부터 10등급까지 나뉘는데, 1등급이 가장 높은 신용 등급이고, 10등급이 가장 낮은 신용 등급입니다. CSS는 은행이나 금융 기관마다 평가 기준이 다르기 때문에, 같은 사람이라도 은행마다 CSS가 다를 수 있습니다.

CB

Credit Bureau의 약자로, 신용 정보 기관에서 제공하는 신용 점수입니다. 신용 정보 기관은 고객의 신용 정보를 수집하고 관리하는 기관으로, 현재 한국에는 한국신용정보원, NICE신용평가정보, KCB(한국신용평가) 등이 있습니다. CB는 신용 정보 기관이 고객의 신용 정보를 분석하여 산출한 점수로, 신용 거래의 성실도와 신용 위험도를 나타냅니다.

CB는 300점부터 850점까지의 범위로 측정되는데, 850점이 가장 높은 신용 점수이고, 300점이 가장 낮은 신용 점수입니다. CB는 신용 정보 기관마다 산출 방식이 다르기 때문에, 같은 사람이라도 신용 정보 기관마다 CB가 다를 수 있습니다.

신용 점수에 영향을 미치는 요소

신용 점수는 고객의 신용 거래 이력을 바탕으로 산출되기 때문에, 신용 거래의 성실도와 신용 위험도에 따라 달라집니다. 신용 거래란 대출, 카드, 통신, 공공요금, 보험 등의 거래를 말합니다. 신용 점수에 영향을 미치는 요소는 다음과 같습니다.

 

 

대출 이력

대출을 받았다면, 대출 금액, 대출 종류, 대출 기간, 대출 상환 여부, 연체 횟수, 연체 기간, 연체 금액 등이 신용 점수에 영향을 미칩니다. 대출을 많이 받거나, 장기간 받거나, 상환하지 않거나, 연체를 하면 신용 점수가 낮아집니다.

카드 이용 이력

카드를 사용했다면, 카드 발급 횟수, 카드 한도, 카드 사용 금액, 카드 결제 여부, 연체 횟수, 연체 기간, 연체 금액 등이 신용 점수에 영향을 미칩니다. 카드를 많이 발급받거나, 한도를 높게 설정하거나, 사용 금액이 많거나, 결제하지 않거나, 연체를 하면 신용 점수가 낮아집니다.

통신 이용 이력

휴대폰, 인터넷, 유선전화 등의 통신 서비스를 사용했다면, 통신 요금, 통신 요금 납부 여부, 연체 횟수, 연체 기간, 연체 금액 등이 신용 점수에 영향을 미칩니다. 통신 요금이 많거나, 납부하지 않거나, 연체를 하면 신용 점수가 낮아집니다.

공공요금 이용 이력

전기, 가스, 수도, 교통 등의 공공 서비스를 사용했다면, 공공 요금, 공공 요금 납부 여부, 연체 횟수, 연체 기간, 연체 금액 등이 신용 점수에 영향을 미칩니다. 공공 요금이 많거나, 납부하지 않거나, 연체를 하면 신용 점수가 낮아집니다.

보험 이용 이력

생명보험, 자동차보험, 건강보험 등의 보험 서비스를 사용했다면, 보험료, 보험료 납부 여부, 연체 횟수, 연체 기간, 연체 금액 등이 신용 점수에 영향을 미칩니다. 보험료가 많거나, 납부하지 않거나, 연체를 하면 신용 점수가 낮아집니다.

신용 점수를 개선하는 방법

 

성실한 신용거래

신용 거래를 할 때는 반드시 자신의 수입과 재정 상태를 고려하여 적정한 금액과 기간을 정하고, 납부 기한을 엄수하고, 연체를 하지 않도록 합니다. 신용 거래의 성실도가 높아지면 신용 점수도 높아집니다.

신용 거래 균형성 유지

신용 거래는 대출, 카드, 통신, 공공요금, 보험 등 여러 종류가 있습니다. 이들을 적절하게 조합하고, 한 가지에만 의존하지 않도록 합니다. 예를 들어, 대출만 많이 받는 것보다는 카드나 통신 등의 신용 거래도 함께 하는 것이 좋습니다. 신용 거래의 다양성과 균형성이 높아지면 신용 점수도 높아집니다.

정기적인 신용정보 확인

신용 정보는 신용 정보 기관에서 제공하는 서비스를 통해 확인할 수 있습니다. 신용 정보를 확인하면 자신의 신용 거래 이력과 신용 점수를 알 수 있고, 오류나 누락된 정보가 있으면 수정할 수 있습니다. 신용 정보를 정기적으로 확인하고 수정하면 신용 점수를 관리하고 개선할 수 있습니다.

 

 

신용 점수는 은행이나 금융 기관에서 고객의 신용 상태를 평가하는 중요한 지표입니다. 신용 점수가 높으면 대출이나 카드 발급 등의 신용 거래가 용이하고, 이자율이 낮아집니다. 따라서, 신용 점수를 높이기 위해 위에서 소개한 방법들을 적극적으로 실천해 보시기 바랍니다.

 

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