미국 경제 위기의 심각성, 뱅크런과 디폴트가 가져올 파장은?

미국 뱅크런과 디폴트의 겹악재, 경제 위기 어떻게 극복할까?

안녕하세요. 오늘은 미국에서 발생한 뱅크런과 디폴트의 겹악재에 대해 알아보고, 이로 인한 경제 위기를 어떻게 극복할 수 있을지 고민해보겠습니다.
미국은 세계 최대의 경제 강국이지만, 최근에는 은행 도산과 정부 부채 한도 문제로 큰 어려움을 겪고 있습니다.
이러한 상황이 지속된다면 세계 경제에도 심각한 영향을 미칠 수 있으므로 주의가 필요합니다.

• 팩웨스트뱅코프의 뱅크런 사태
• JP모건체이스의 워룸 가동
• 미국 경제에 미칠 영향과 대응 방안

팩웨스트뱅코프의 뱅크런 사태

팩웨스트뱅코프는 미국 캘리포니아주를 중심으로 활동하는 지역은행으로, 파산 가능성이 높은 은행으로 꼽혔습니다.
그러나 최근에는 예상보다 훨씬 심각한 상황에 직면하게 되었습니다. 바로 대규모 예금 인출(뱅크런)이 일어난 것입니다.

뱅크런이란 은행 고객들이 동시에 자신들의 예금을 인출하려고 몰려드는 현상으로, 은행이 파산할 것이라는 공포심이 퍼지면 발생할 수 있습니다.
은행은 고객들의 예금을 모두 보유하고 있지 않고, 일부를 대출이나 투자 등에 사용하기 때문에, 모든 고객들이 동시에 예금을 인출하면 현금 부족에 빠질 수 있습니다.
이 경우 은행은 다른 은행이나 정부로부터 긴급 자금을 조달해야 하며, 그렇지 못하면 파산할 수 있습니다.
팩웨스트뱅코프의 경우에는 이달 첫째 주 총예금의 9.5%가 빠져나갔다고 공시하였습니다.
이는 약 2조원에 달하는 금액입니다. 이러한 예금 유출은 지난 1일 미국 대형 은행 JP모건체이스가 파산한 퍼스트리퍼블릭은행을 인수한 직후부터 시작되었습니다.

지역은행 연쇄 도산이 우려되는 가운데, 팩웨스트뱅코프가 회사 매각을 검토하고 있다는 소식이 날아들면서 공포에 질린 고객들이 예금을 줄줄이 인출해간 것입니다.
팩웨스트뱅코프의 주가는 이날 20% 넘게 폭락하였으며, 시가총액은 10억 달러(약 1조원)를 밑돌았습니다. 이는 지난해 말보다 80% 이상 하락한 수준입니다.
팩웨스트뱅코프는 현재도 자금 조달을 위해 다른 은행과 협상 중이라고 밝혔으나, 구체적인 계획은 아직 발표되지 않았습니다.

JP모건체이스의 워룸 가동

팩웨스트뱅코프의 뱅크런 사태와 별개로, 미국 정부의 부채 한도 문제도 경제 위기를 야기하고 있습니다.
부채 한도란 정부가 발행할 수 있는 채권의 최대 한도를 의미합니다. 정부는 세금 수입보다 많은 지출을 하기 때문에 적자를 메우기 위해 채권을 발행하여 자금을 조달합니다.
그러나 채권 발행에도 한계가 있으므로, 정부는 법률로 정해진 부채 한도를 상회하지 못합니다.

미국 정부의 경우에는 지난 8월 1일 부채 한도에 도달하였으며, 장기적인 해결 방안을 찾기 위해 임시 조치를 취하고 있습니다.
그러나 임시 조치 역시 12월 초까지만 유효하기 때문에, 그 전에 의회가 부채 한도를 상향 조정하거나 폐지하지 않으면 정부가 채권 발행을 중단하고 채권 이자를 지급하지 못하는 상황(디폴트)에 직면할 수 있습니다.

디폴트란 채권 발행자가 채권 소유자에게 원리금이나 이자를 지급하지 못하는 상황을 말합니다.
정부가 디폴트하면 국내외 투자자들의 신용 신뢰도가 크게 하락하고 금융 시장이 혼란에 빠집니다. 특히 미국 정부 채권은 세계에서 가장 안전한 자산으로 간주되어 왔기 때문에, 디폴트가 발생한다면 세계 경제 전반에 엄청난 충격을 줄 수 있습니다.

이에 대비하여 미국 대형 은행 JP모건체이스는 워룸을 가동하고 있다고 밝혔습니다.
워룸이란 전쟁이나 위기 상황에 대응하기 위해 특별히 마련한 상황실을 의미합니다.
JP모건체이스의 제이미 다이먼 CEO는 11일(현지시간) 뉴욕에서 열린 투자자 컨퍼런스에서 "우리는 워룸을 가동하고 있다.
우리는 정부가 디폴트하지 않기를 바라지만, 그렇게 되면 어떻게 할지 준비하고 있다"고 말했습니다.

다이먼 CEO는 또한 디폴트가 발생하면 금융 시장에 어떤 영향을 미칠지 예측하기 어렵다고 덧붙였습니다.
그는 "디폴트가 발생하면 시장은 어떻게 반응할까? 이자율은 어떻게 될까? 주식 시장은 어떻게 될까? 환율은 어떻게 될까? 이런 것들은 아무도 모른다"고 말했습니다.

JP모건체이스는 미국 정부 채권의 가장 큰 소유자 중 하나로, 디폴트가 발생하면 큰 타격을 입을 수 있습니다.
따라서 워룸을 통해 다양한 시나리오를 분석하고 대응 방안을 마련하고 있다고 합니다.

미국 경제에 미칠 영향과 대응 방안

미국에서 발생한 뱅크런과 디폴트의 겹악재는 미국 경제에만 국한되지 않고 세계 경제에도 영향을 미칠 수 있습니다.
미국은 세계 최대의 소비 시장이자 투자 목적지이기 때문에, 미국 경제가 위축되면 세계 경제도 함께 위축될 가능성이 높습니다.
특히 미국 정부 채권은 세계 금융 시스템의 핵심 자산으로 기능하고 있기 때문에, 디폴트가 발생하면 글로벌 금융 위기가 재발할 수 있습니다.
그렇다면 이러한 위기를 어떻게 극복할 수 있을까요?
우선 미국 정부와 의회는 부채 한도 문제를 신속하게 해결해야 합니다.
부채 한도를 상향 조정하거나 폐지하는 것이 가장 바람직한 방법입니다.
그러나 정치적으로 어려운 상황이라면 최소한 임시 조치를 연장하는 것이 필요합니다. 정부가 디폴트하지 않도록 하기 위해서는 양당간의 타협과 협력이 절실합니다.
또한 미국 정부와 의회는 은행 도산 문제에도 적극적으로 대응해야 합니다.
은행 도산은 금융 시장의 신용 신뢰도를 저하시키고 고객들의 예금 보호를 위협합니다.
따라서 은행 도산을 방지하거나 최소화하기 위해 정부는 은행들에게 충분한 자본과 유동성을 확보하도록 강제하거나 유도해야 합니다.
또한 은행들의 거래 내역과 재무 상태를 투명하게 공개하고 감독해야 합니다. 만약 은행 도산이 발생한다면 정부는 공적 자금을 투입하여 인수나 구조조정을 지원해야 합니다.

마지막으로 미국 정부와 의회는 경제 활성화를 위해 장기적인 계획을 수립해야 합니다.
현재 미국 경제는 코로나19 팬데믹으로 인해 실업률이 높고 소비가 부진한 상태입니다.
따라서 정부는 재정 정책과 통화 정책을 통해 경제를 자극해야 합니다.
예를 들어 인프라 투자, 사회 복지 지출, 기업 지원, 낮은 이자율 등의 방법을 활용할 수 있습니다.
또한 정부는 경제 구조 개혁과 혁신을 촉진하기 위해 규제 완화, 교육 개선, 기술 개발 등의 방안을 모색해야 합니다.

오늘은 미국에서 발생한 뱅크런과 디폴트의 겹악재에 대해 알아보았습니다.
이러한 사태는 미국 경제뿐만 아니라 세계 경제에도 큰 영향을 줄 수 있으므로 주의가 필요합니다.
우리는 이러한 위기를 극복하기 위해 미국 정부와 의회가 책임있고 협력적인 태도로 문제를 해결할 수 있기를 바랍니다.
감사합니다.