2023 자영업자 고금리 대출 저금리 대환 프로그램 신청방법 및 자격요건 대출한도

 

오늘은 코로나19로 인해 고금리 대출을 받아 사업을 유지하고 있는 자영업자들을 위한 정보를 제공하고자 합니다.

바로 '저금리 대환 프로그램'입니다. 이 프로그램은 2022년 9월부터 사업자대출을 대상으로 운영되던 것을 8월부터 가계신용대출까지 확대하여 시행하는 것으로, 7% 이상의 고금리 신용대출과 카드론을 최대 5.5%의 저금리 대출로 갈아탈 수 있게 해줍니다.

 

 
 

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저금리 대환 프로그램이란?

 

저금리 대환 프로그램이란, 코로나19로 인해 어려움을 겪고 있는 자영업자들의 부담을 줄이기 위해 정부가 마련한 지원책입니다. 이 프로그램은 7% 이상의 고금리 가계신용대출과 카드론을 최대 5.5%의 저금리 대출로 갈아타게 해주는 것으로, 원래는 사업자대출만 해당되었습니다. 하지만 올해 8월부터 가계신용대출도 포함되어 시행되기 때문에, 더 많은 자영업자들이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.

 

신청에 앞서 최저금리 대출이자에 따른 월평균 납입하게 원리금 균등상환 이자액을 확인하시길 바랍니다.

 

 

 

이 프로그램은 금융위원회와 신용보증기금이 주관하며, 전국 14개 은행이 참여하고 있습니다. 신청 및 상담은 은행 영업점을 방문하여 대면으로만 가능합니다. 신청 기간은 올해 12월 31일까지이며, 대환한도는 차주별 최대 2천만원입니다.

 

 

 

저금리 대환 프로그램 신청대상 및 조건

 

저금리 대환 프로그램 신청대상

 

• 사업을 정상 영위중인 개인사업자(자영업자)
• 최초 취급시점이 코로나19 시기인 2020년 1월 1일부터 2022년 5월 31일까지인 대출
• 대환신청 시점에 금리가 7%이상인 신용대출과 카드론

 

다만, 도박·사행성 관련 업종, 유흥주점, 부동산 임대·매매, 금융 등 소상공인 정책자금 제외업종은 대상에서 제외됩니다. 또한, 2022년 6월 이후 갱신된 대출은 포함되지 않습니다. 또한 소상공인이 기존 저금리 대환 프로그램을 통해 보유 중인 5년 만기 대출(2년 거치, 3년 분할상환)도 10년 만기 대출(3년 거치, 7년 분할상환)로 갱신할 수 있습니다.

 

저금리 대환 프로그램의 조건

 

• 차주별 대환한도는 최대 2천만원
• 가계신용대출 한도는 개인사업자에 대한 '저금리 대환 프로그램'의 차주별 한도 1억원에 포함됨
• 가계신용대출을 사업자대출로 대환하기 위해서는 대출금이 사업용도로 지출됐음을 증빙해야 함
• 사업용도지출금액은 '부가세신고서' 또는 '사업장현황신고서'를 통해 확인되는 매입금액, '원천징수이행상황신고서'를 통해 확인되는 소득지급액, '사업장 임대차계약서' 또는 '종합소득세 신고서'를 통해 확인되는 임차료의 합산금액으로 산정됨

 

 

저금리 대환 프로그램 신청방법

 

 

 

신청 및 상담은 은행 영업점을 방문하여 대면으로만 가능합니다.

 

 

 

주거래은행 함부로 바꾸면 안되는 이유 - 은행별 대출금리 한도조건

 

신청 기간

 

8월 31일 ~  12월 31일까지이며, 대환한도는 차주별 최대 2천만원입니다.

 

 

지원범위

 

저금리 대환 프로그램을 통해 보유 중인 5년 만기 대출(2년 거치, 3년 분할상환)을 10년 만기 대출(3년 거치, 7년 분할상환)로 갱신할 수 있습니다.

 

저금리 대환 프로그램의 절차와 준비물

 

저금리 대환 프로그램의 절차

 

1. 신용보증기금 홈페이지에서 신청대상대출과 자세한 신청절차 등을 확인한다.
2. 전국 14개 은행의 영업점을 방문하여 사업용도지출금액을 확인할 수 있는 서류를 제출하고, 저금리 대환을 신청한다.
3. 은행에서 신청내용을 검토하고, 저금리 대환 승인 여부를 통보한다.
4. 승인된 경우, 저금리 대환 계약을 체결하고, 고금리 신용대출과 카드론을 상환한다.

 

저금리 대환 프로그램의 준비물

 

• 신분증(주민등록증, 운전면허증 등)
• 사업자등록증
• '부가세신고서' 또는 '사업장현황신고서'
• '원천징수이행상황신고서'
• ‘사업장 임대차계약서’ 또는 ‘종합소득세 신고서’

 

저금리 대환 프로그램 유의사항

 

• 고금리 신용대출과 카드론의 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 10.5%의 금리로 2천만원을 5년간 상환하는 경우, 총 이자는 약 3천만원입니다. 하지만, 5.5%의 금리로 저금리 대환을 한다면, 총 이자는 약 1천500만원으로 절반 정도 줄어듭니다.
• 상환 기간을 연장할 수 있습니다. 기존의 고금리 신용대출과 카드론은 대부분 1년 이내에 상환해야 했습니다. 하지만, 저금리 대환 프로그램은 최대 10년의 만기로 갱신할 수 있으므로, 월 상환액을 줄일 수 있습니다.
• 신용등급을 개선할 수 있습니다. 고금리 신용대출과 카드론은 신용등급에 부정적인 영향을 미칩니다. 하지만, 저금리 대환 프로그램은 신용보증기금이 보증해주는 대출이므로, 신용등급에 긍정적인 영향을 미칩니다.

 

 

 

 

저금리 대환 프로그램의 유의사항

 

• 신청 및 상담은 은행 영업점을 방문하여 대면으로만 가능합니다. 인터넷이나 전화로는 신청할 수 없습니다.
• 신청 시 사업용도지출금액을 증빙할 수 있는 서류를 제출해야 합니다. 서류가 미비하거나 부정확하면 신청이 거절될 수 있습니다.
• 저금리 대환 프로그램은 한 번만 이용할 수 있습니다. 이미 저금리 대환을 한 경우에는 다시 신청할 수 없습니다.

 

 

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