오늘은 가계대출 금리 인하 요구권에 대해 알아보겠습니다. 가계 대출 금리 인하 요구권이란 대출을 받은 사람이 자신의 신용 상태가 개선되었다면 은행에 금리를 낮춰달라고 요청할 수 있는 권리로 대출받은 사람의 권리를 법적으로 보장되어 있으며, 가계대출의 이자 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
현재 15%이상의 고금리를 사용중이신 분들은 금리인하요구권을 요청하긴 힘듭니다. 다중 채무를 최대한 금융권으로 통합하여 대환을 통해 이자 납입금을 줄이는게 가장 중요합니다.
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금리 인하 요구권 대상 및 조건
금리 인하 요구권은 은행의 신용평가시스템에 따라 금리가 차등 적용되는 가계대출 상품에 한해 적용됩니다. 예를 들어, 주택담보대출, 신용대출, 전세자금대출 등이 해당되며, 담보가 없는 햇살론이나 예금담보대출, 보험담보대출 등은 적용대상이 아닙니다. 인터넷이나 뱅킹어플을 통해 금리 인하 요구권 행사 대상 대출인지 조회할 수 있습니다.
금리 인하 요구권을 신청하려면 신용 상태가 개선되었다는 증빙자료를 은행에 제출해야 합니다. 신용 상태의 개선은 다음과 같은 사유로 인정됩니다.
- 소득 및 재산 증가: 직장의 변동, 연소득의 변동, 직위 변동, 전문자격증 취득, 자산증가 또는 부채감소 등
- 신용도 상승: 외부 신용평점 상승, 연체 해소, 대출 감소, 금융자산 증가 등
- 기타: 거래실적의 변동, KB스타클럽 선정/상향, 수신평잔증대, 급여이체실적, 부수거래확대 등
은행은 신청자의 증빙자료를 검토하고, 내부 신용등급을 재평가하여 금리 인하 여부를 결정합니다. 은행의 평가 결과에 따라 금리 인하가 되지 않을 수도 있습니다.
신청방법 및 절차
금리 인하 요구권은 신청시기와 횟수에 제한이 없습니다. 다만, 은행은 신청일로부터 10영업일 이내에 결과를 통지해야 합니다. 신청방법은 다음과 같습니다.
- 영업점 신청: 영업점에 관련서류를 제출하고 금리 인하 요구권을 신청합니다.
- 비대면 신청: 인터넷뱅킹으로 접속하여 금리 인하 요구권을 신청합니다.
관련서류는 다음과 같습니다.
- 금리 인하 요구권 신청서
- 개인 (신용)정보조회 수집 이용 제공 동의서
- 금리 인하 요구 관련 확인서류: 재직증명서, 급여명세서, 신용평점 증명서, 자산증가 또는 부채감소 증빙서류 등
- 금리 인하 약정시 필요서류: 대출조건변경신청서 (기한연장 겸용) 또는 한도거래 추가약정서 등
은행은 신청 및 필요서류 접수일로부터 10영업일 이내에 금리 인하 심사결과를 서면, 모바일, 이메일, 유선 등의 방법으로 통지합니다. 금리 인하 요구가 수용되는 경우, 금리 조건변경 신청 및 약정 이후 실제 인하된 금리가 적용됩니다.
금리인하요구권 주의사항
금리 인하 요구권을 통해 가계대출의 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 1억원의 신용대출을 받은 경우, 금리가 0.1%p 인하되면 연간 10만원의 이자를 절약할 수 있습니다. 금리 인하 요구권은 대출자의 신용 상태가 개선되었다는 것을 은행에 인정받는 것이므로, 앞으로의 대출 신청이나 연장에도 유리할 수 있습니다.
하지만, 금리 인하 요구권은 은행의 신용평가에 따라 수용 여부가 달라질 수 있습니다. 은행은 신용평점뿐만 아니라 수신, 금융거래내역, 연체금액, 기간 등을 종합적으로 고려하여 신용등급을 평가합니다. 따라서, 신용평점이 상승했다고 해서 반드시 금리 인하가 되는 것은 아닙니다.
또한, 금리 인하 요구권은 담보가 없는 햇살론이나 예금담보대출, 보험담보대출 등 일부 금융상품에는 적용되지 않습니다. 따라서, 신청 전에 은행에 문의하거나 인터넷뱅킹이나 스타뱅킹을 통해 금리 인하 요구권 행사 대상 대출인지 확인하는 것이 좋습니다.
마치며
이번에는 가계대출 금리 인하 요구권에 대해 알아보았습니다. 가계대출 금리 인하 요구권은 대출을 받은 사람이 자신의 신용 상태가 개선되었다면 은행에 금리를 낮춰달라고 요청할 수 있는 권리입니다. 여러분의 가계대출의 이자 부담을 줄이는 데 도움이 되길 바랍니다.
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