종신보험 가입 및 중도해지 전 꼭 알아야 할 내용 및 혜택 활용 하는 방법

 

 

 

 

오늘은 생명보험의 근간이 되는 상품인 종신보험에 대해 이야기해보려고 합니다. 종신보험은 피보험자가 사망할 때까지 보장을 해주는 보험으로, 가족을 위한 보장과 자신을 위한 저축을 동시에 할 수 있는 유용한 금융상품입니다. 하지만 종신보험에 대한 오해와 편견이 많아, 많은 사람들이 잘못된 정보로 인해 가입하지 못하거나, 가입 후에도 활용하지 못하는 경우가 많습니다. 이 글에서는 종신보험의 장점과 활용방법 및 주의사항에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

종신보험의 장점

 

종신보험의 가장 큰 장점은 가족을 위한 보장입니다.

 

만약 피보험자가 사망하게 되면, 가입한 보장금액을 나이나 원인에 상관없이 지급받을 수 있습니다. 이는 경제적인 책임을 지고 있는 사람들에게 꼭 필요한 보장입니다. 예를 들어 연봉이 5000만원인 사람이라면, 종신보험에 2억5000만원을 가입하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 사망했을 때 가족이 5년 정도는 다른 수입이 없더라도 현재의 생활 수준을 계속 이어 나갈 수 있습니다.

 

 

절세 가능한 투자수단

 

종신보험의 또 다른 장점은 자신을 위한 저축입니다. 요즘 종신보험은 피보험자 본인이 살아있을 때도 활용할 수 있도록 다양한 혜택을 제공합니다. 예를 들어 생활자금 전환과 적립형 계약 전환, 연금전환 제도, 또는 중도인출을 통한 자금 마련이 있습니다. 각자의 상황에 맞춰 설계하면 생활자금, 교육비, 노후자금 등 여러 목적으로 활용할 수 있습니다. 또한 종신보험은 절세 가능한 투자 수단으로도 인정받고 있습니다.

 

 

종신보험의 보험료는 소득공제 대상이 되고, 보험금은 비과세 또는 감면되기 때문에 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

 

종신보험 활용방법

 

종신보험을 활용하는 방법은 다양합니다. 우선 가입할 때는 보장금액과 납입기간, 납입방식 등을 잘 선택해야 합니다. 보장금액은 연봉의 5배 정도로 하는 것이 일반적이지만, 가족 구성원의 수와 나이, 부채 상황 등에 따라 조절할 수 있습니다.

 

 

 

납입기간은 보험료 부담과 보장 기간을 고려해 결정해야 합니다. 납입기간이 짧으면 보험료가 비싸지만, 보장 기간이 길어집니다. 반대로 납입기간이 길면 보험료가 저렴하지만, 보장 기간이 짧아집니다. 납입방식은 일시납, 연납, 월납 등이 있으며, 일시납이 가장 저렴하고 월납이 가장 비싸다는 점을 유의해야 합니다.

 

종신보험 혜택 활용

 

 

가입 후에는 종신보험의 다양한 혜택을 적극적으로 활용해야 합니다. 예를 들어 생활자금 전환은 월 보험료 납입을 중단하고 (완납) 보험 가입금액을 줄이면 (감액) 보험기간과 보험금의 지급조건 변경 없이 보험계약을 유지하는 제도입니다. 이를 통해 경제적인 어려움을 겪을 때 보험료 부담을 줄일 수 있습니다.

 

DB생명_무배당 변액유니버셜 생활비받을수있는 종신보험(1701)(P041400001)-종신보험.pdf

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적립형 계약 전환

 

월 보험료 납입을 중단하고 (완납) 보험 가입금액을 그대로 유지하면서 (유지) 적립형 계약으로 전환하는 제도입니다. 이를 통해 저축 목적으로 종신보험을 활용할 수 있습니다.

 

연금전환 제도

 

월 보험료 납입을 중단하고 (완납) 보험 가입금액의 일부를 연금으로 전환하는 제도입니다. 이를 통해 노후자금으로 종신보험을 활용할 수 있습니다.

 

중도인출

 

약관에 따라 해지 환급금 범위 내에서 대출을 받을 수 있는 제도입니다. 이를 통해 급전이 필요할 때 종신보험을 활용할 수 있습니다.

 

종신보험의 주의사항

 

중도 해지

 

종신보험은 장기상품이므로 중도에 해지하면 손실이 발생할 수 있습니다. 보험료는 납입 초반에는 보험회사의 수수료와 운영비로 사용되기 때문에, 해지 환급금은 납입한 보험료보다 적을 수 있습니다. 따라서 종신보험은 가입 전에 장기적인 계획을 세우고, 가입 후에는 계약 기간을 최대한 채우는 것이 좋습니다.

 

높은가격

 

또한 종신보험은 보장성과 저축성을 동시에 갖춘 상품이므로, 보험료가 다른 상품에 비해 비싸다는 점을 인지해야 합니다. 보장성이 높은 상품일수록 보험료가 높고, 저축성이 높은 상품일수록 보험료가 낮습니다. 예를 들어, 순수보장형 종신보험은 보장금액이 높고 해지 환급금이 없는 상품으로, 보험료가 가장 비싸다고 할 수 있습니다. 반대로 적립형 종신보험은 보장금액이 낮고 해지 환급금이 있는 상품으로, 보험료가 가장 저렴하다고 할 수 있습니다. 따라서 자신의 목적과 예산에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

낮은 수익률

 

마지막으로 종신보험은 다른 금융상품과 비교하여 수익률이 낮다는 점을 고려해야 합니다. 종신보험은 안정적인 투자 수단으로서의 역할을 하지만, 고수익률을 기대하기 어렵습니다. 특히 연금전환 제도나 적립형 계약 전환 등을 통해 저축 목적으로 종신보험을 활용할 때는 이 점을 유의해야 합니다. 만약 고수익률을 원한다면, 다른 펀드나 주식 등의 금융상품과 병행하는 것이 좋습니다.

 

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